Коллекторы не имеют автоматического права беспокоить родственников должника — закон четко ограничивает такие контакты узким кругом случаев и требует одновременного выполнения двух условий: прямого упоминания в кредитном договоре и отдельного согласия самого человека. В остальных ситуациях звонки, сообщения или визиты к маме, брату или свекрови считаются нарушением, за которое компания может получить штраф от Национального банка Украины, а в случае угроз или давления — даже уголовную ответственность.
Эта норма защищает не только кошелек, но и спокойствие в доме: когда посторонний начинает рассказывать о чужом долге за семейным столом, это разрушает доверие быстрее, чем любые цифры на бумаге. Для тех, кто уже сталкивался с такими звонками, и для тех, кто только слышит о проблеме, важно понимать границы — ведь незнание часто превращает обычный семейный разговор в источник стресса и недоразумений.
Статья 25 Закона Украины «О потребительском кредитовании» (с учетом изменений 2021 года, действующих в 2026-м) устанавливает исчерпывающий перечень лиц, с которыми разрешено взаимодействие при урегулировании просроченной задолженности. Это сам потребитель, его законный представитель, наследник, поручитель или имущественный поручитель. Близкие родственники, которые не подписывали договор поручительства и не дали письменного согласия на обработку своих персональных данных именно для целей взыскания, оказываются вне этого круга. Даже если их номер когда-то попал в анкету кредита, это не дает коллекторской компании карт-бланш на звонки с требованиями или намеками.
Что именно позволяет закон и почему большинство звонков — за пределами правил
Взаимодействие с третьими лицами возможно только тогда, когда два условия выполнены одновременно. Во-первых, кредитный договор прямо предусматривает возможность обращаться к конкретному человеку. Во-вторых, этот человек лично предоставил согласие — и не устное обещание по телефону, а четко зафиксированное согласие, которое коллекторская компания обязана получить при первом контакте. Без этого любой звонок с просьбой «передать сыну, чтобы заплатил» или «повлиять на него» становится незаконным.
Закон также запрещает разглашать детали долга — сумму, сроки, название кредитора — лицам, которые не имеют на это права. Даже если родственник сам позвонил и поинтересовался, коллектор не может раскрывать цифры, если не выполнены оба условия. Такой запрет вытекает не только из статьи 25, но и из общих норм о защите персональных данных. Нарушение здесь влечет штрафы для компании и право человека требовать компенсацию морального вреда.
Исключения, которые на самом деле случаются редко
Есть несколько ситуаций, когда звонок родственнику не противоречит закону. Если человек выступает поручителем или имущественным поручителем — он солидарно отвечает за долг, поэтому контакты с ним разрешены на тех же условиях, что и с основным должником. То же касается наследников после смерти заемщика или законного представителя недееспособного человека.
Еще одно узкое исключение — когда в договоре прямо прописана возможность информировать конкретное близкое лицо, а само это лицо дало согласие на обработку своих данных. Даже тогда коллектор не может требовать от него погашения чужого долга или оказывать психологическое давление. Разрешено только сообщить, что должнику нужно связаться с кредитором, и передать контактные данные для этого. Все остальные разговоры — о сумме, последствиях, «как вы можете помочь» — выходят за рамки.
Коллекторы иногда пытаются использовать «поиск должника» как повод: позвонить родственнику и спросить, где сейчас находится сын или дочь. Закон позволяет такой контакт только без разглашения информации о долге. Любая фраза вроде «ваш сын имеет просрочку, передайте ему» превращает звонок в нарушение.
Время, частота и способы связи: жесткие рамки
Даже в разрешенных случаях взаимодействие ограничено. Личные встречи возможны только с 9 до 19 часов и только по предварительному согласию. Телефонные звонки и сообщения не должны нарушать ночной отдых — обычно это означает промежуток с 20:00 до 9:00. Многие компании придерживаются правила «не более двух контактов в сутки» с должником и еще более жестких лимитов в отношении третьих лиц.
Запрещено использовать автоматический дозвон более 30 минут в сутки, отправлять сообщения со скрытого номера или выдавать себя за звонящих из суда или исполнительной службы. Каждый разговор должен фиксироваться — компания обязана хранить записи три года. Это не просто формальность: в случае жалобы именно записи становятся главным доказательством.
Как коллекторы получают номера родственников и почему это не всегда законно
Чаще всего номера попадают в базу еще на этапе оформления кредита — когда заемщик указывает «контактное лицо» в анкете. Если тогда не было четкого согласия на обработку данных именно для взыскания, использование такого номера позже может быть оспорено. Иногда данные берут из открытых источников или покупают на черном рынке — это уже прямое нарушение закона о персональных данных.
В 2026 году только компании, внесенные в реестр Национального банка Украины, имеют право заниматься коллекторской деятельностью. Все остальные — вне закона, и любой их контакт можно фиксировать как незаконный.
Что делать, когда звонки уже начались: практический алгоритм
Первое и самое важное — фиксировать все. Записывайте разговоры (в Украине это разрешено, если вы участник разговора), делайте скриншоты сообщений, сохраняйте номера и даты. Не вступайте в долгие споры — кратко объясните, что не являетесь стороной договора и не даете согласия на дальнейшие контакты.
Далее — жалоба. В Национальный банк Украины можно обратиться онлайн или по почте с описанием нарушений и приложенными доказательствами. Банк проверяет, состоит ли компания в реестре, соблюдала ли этические требования, и может наложить штраф — от десятков до сотен тысяч гривен. Если в разговорах звучали угрозы, шантаж или унижения — обращайтесь в полицию по статьям о нарушении приватности или вымогательстве.
Можно также подать иск в суд на возмещение морального вреда — суды все чаще встают на сторону людей в таких делах, особенно когда нарушение систематическое.
Психологическая сторона: почему звонки родственникам болят сильнее самого долга
Когда телефон звонит посреди семейного ужина и незнакомый человек начинает рассказывать о чужих финансовых проблемах, это не просто неудобно. Это вмешательство в личное пространство, которое заставляет близких людей чувствовать себя виноватыми или ответственными за то, чего они не делали. Многие семьи после таких звонков начинают избегать разговоров о деньгах, кто-то чувствует себя преданным, кто-то — обиженным. Закон пытается защитить именно эту тонкую ткань семейных отношений.
| Действие коллектора | Разрешено? | Последствия нарушения |
|---|---|---|
| Звонить родственнику без согласия и упоминания в договоре | Нет | Штраф НБУ, жалоба, иск |
| Сообщать сумму долга третьему лицу | Только с согласия | Нарушение персональных данных |
| Требовать от родственника погасить долг | Нет (если не поручитель) | Возможное уголовное дело |
| Звонить ночью или чаще 2 раз в день | Нет | Штраф, исключение из реестра |
Самое важное: даже если коллекторская компания зарегистрирована в НБУ, это не означает, что любой ее звонок законен. Каждое конкретное действие проверяется на соответствие статье 25 и согласию человека.
Как проверить легитимность компании и защитить себя заранее
Перед подписанием любого кредитного договора внимательно читайте раздел о третьих лицах и урегулировании задолженности. Если там есть пункт о передаче информации родственникам — требуйте его исключить или четко ограничить. После оформления кредита можно в любой момент отозвать согласие на обработку персональных данных — для этого достаточно письменного обращения к кредитору.
Чтобы проверить, имеет ли компания право работать как коллектор, достаточно обратиться к публичному реестру на сайте Национального банка Украины. Там есть актуальный список всех легальных игроков рынка. Если звонят с номера, которого нет в реестре, — это уже красный флажок.
В 2026 году рынок коллекторских услуг значительно цивилизованнее, чем десять лет назад, но нарушения все еще случаются. Знание своих прав и умение фиксировать контакты превращают семью из потенциальной жертвы в защищенную сторону. Когда каждый в доме знает, что звонок с требованием чужого долга — это не норма, а исключение, которое почти всегда можно оспорить, воздух в семье становится легче.
Добавить комментарий